제3편: 놓치면 손해 보는 현대해상 '숨은 보험금' 찾기 및 환급 방법

보험금을 청구해서 잘 받았다고 생각했는데, 나중에 알고 보니 더 받을 수 있는 돈이 있었다면 얼마나 아까울까요? 실제로 많은 가입자가 청구 시기를 놓치거나, 특약 내용을 몰라서, 혹은 중도 인출이 가능하다는 사실을 몰라 잠자고 있는 돈을 그대로 두곤 합니다.

저도 예전에 2년 전 수술했던 기록을 뒤늦게 발견하고 현대해상 앱에서 '미청구 보험금'을 확인해 보니 꽤 쏠쏠한 금액이 나와서 깜짝 놀랐던 적이 있습니다. 오늘은 여러분의 통장으로 돌아올 수 있는 '숨은 돈'을 찾는 실전 전략을 알려드립니다.

## 1. 소멸시효 3년의 법칙: 잊고 있던 영수증을 찾으세요

보험금 청구권은 사고 발생일(또는 진료일)로부터 3년이 지나면 사라집니다.

실수 유형: "금액이 너무 적어서 나중에 몰아서 해야지" 하다가 서류를 분실하거나 3년을 넘기는 경우가 허다합니다.
해결책: 현대해상 앱이나 홈페이지의 [미청구 보험금 조회] 기능을 활용하세요. 내가 과거에 접수했던 기록과 대조하여 누락된 건이 있는지 시스템이 알려주기도 합니다. 3년 이내 기록이라면 지금이라도 서류를 떼서 청구할 수 있습니다.

실비(실손) 보험금만 생각하고 정작 중요한 '정액 보상 특약'을 놓치는 분들이 많습니다.

사례: 골절 진단을 받았을 때, 병원비(실비)만 청구하고 '골절진단비 특약'을 청구하지 않는 경우입니다.
체크리스트: 현대해상 내 보험 계약 상세보기를 누르고 [골절진단비, 수술비, 깁스치료비, 만기유지보너스] 등의 항목이 있는지 확인하세요. 실비와 별개로 정해진 금액을 추가로 받을 수 있는 금쪽같은 특약들입니다.

급전이 필요할 때 해지부터 생각하시나요? 해지하면 손해입니다. 현대해상 상품 중에는 해지하지 않고도 쌓여있는 적립금을 미리 꺼내 쓸 수 있는 기능이 있습니다.

중도인출: 저축성 성격이 포함된 보험의 경우, 해지환급금의 일정 범위 내에서 인출이 가능합니다. 이자는 없지만 추후 만기 환급금이 줄어드니 계획적으로 사용해야 합니다.
휴면보험금: 보험 계약이 만기 되었거나 해지된 후 3년이 지났는데도 찾아가지 않은 돈입니다. 현대해상 고객센터나 '서민금융진흥원'의 숨은 보험금 찾기 서비스를 통해 한 번에 조회할 수 있습니다.

혹시 예전 실손보험(1~2세대)을 쓰고 계시다가 최근 4세대 실손으로 전환하셨나요? 전환 과정에서 발생하는 해지환급금이나 미경과 보험료가 있을 수 있습니다.

주의: 전환 직후에 앱에서 환급금 신청 메뉴를 꼭 확인하세요. 자동으로 입금되는 경우도 있지만, 본인 확인 절차가 필요한 경우도 있어 직접 클릭해 주는 것이 빠릅니다.

저는 매년 연말정산 시기에 현대해상 홈페이지에서 **[보험료 납입 증명서]**를 출력하면서 동시에 **[사고정보 이력조회]**를 함께 합니다. 1년 동안 내가 병원에 간 기록과 보험사에 청구한 기록을 비교해 보는 거죠.

"아, 맞다! 이때 치과 가서 스케일링한 거 청구 안 했네?" 같은 사소한 것부터 찾아내다 보면, 어느새 1년 치 커피값 정도는 금방 모이게 됩니다.